9月3日，銀保監會印發了《關于實施車險綜合改革的指導意見》。《指導意見》將于2020年9月19日正式實施，目前離改革正式實施僅剩下不到20天的過渡期。
車險長期以來是財險領域第一大業務。2019年，我國車險承保機動車達2.6億輛，保費收入8189億元，占財險保費的63%。
銀保監會相關負責人指出，《指導意見》以“保護消費者權益”為主要目標，具體包括：市場化條款費率形成機制建立、保障責任優化、產品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經營效益提升、車險高質量發展等。短期內將“降價、增保、提質”作為階段性目標。
改革讓利消費者“消費者將真真切切感受到改革紅利。”銀保監會相關負責人對21世紀經濟報道記者如是說。預計改革實施后，短期內對于消費者可以做到“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差”。
具體而言，交強險有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變;無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。
與此同時，新的機動車示范產品的車損險主險保險責任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水等保險責任，刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發理賠爭議的免責條款。
商車險產品增加了駕乘人員意外險產品，包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等內容的車險增值服務特約條款。
保險業根據市場實際風險情況，重新測算了商車險行業純風險保費，同時，商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%。這意味著，商車險價格更加實惠。
此外，車險產品市場化水平更高，逐步放開自主定價系數浮動范圍，第一步將自主定價系數范圍確定為(0.65-1.35)，第二步適時完全放開自主定價系數的范圍。
無賠款優待系數進一步優化，改革實施后，商車險無賠款優待系數將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調幅度將降低。
人保財險總裁謝一群對21世紀經濟報道記者表示，長期來看，越是市場化，成本優勢、品牌價值、服務能力就越重要。市場化將利好風險定價能力強、渠道管控能力強、服務能力強以及成本管控能力強的保險公司。
保費或現負增長但業內人士也對21世紀經濟報道記者坦言，預計改革實施后，短期內可能會對財險公司全年業務增速及盈利帶來一定影響。
對此，國務院發展研究中心金融研究所教授朱俊生在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，可能出現三種現象：一是費率市場化造成保費增長趨緩，甚至出現負增長，保險機構要積極應對業務增長壓力;二是費率市場化造成賠付率上升、費用率壓縮，承保盈利減少，甚至出現承保虧損，保險機構要積極應對盈利壓力;三是費率市場化造成行業集中度提升，中小主體要在細分市場培育形成核心競爭力，避免市場退出風險。
朱俊生表示，要未雨綢繆，積極應對改革可能帶來的保費收入增長趨緩、承保盈利減少以及行業集中度提升等挑戰。保險機構可轉變發展方式，踐行高質量發展理念，推動保險業務的結構調整;運用新技術，提升風險識別和定價技術能力，為車險綜合改革提供技術保障;提升承保盈利能力，構筑車險市場可持續發展的基礎;提高市場細分能力，培育在特定市場的核心競爭力。
天安財險副總裁張宇生認為，如何利用車改契機，只有打好創新牌，才能重造車險競爭優勢。市場是細分的，需求是多元的，車險改革以后，專業化、特色化應該是大勢所趨。無論是產品創新、模式創新、工具創新、服務創新，都應該跳出傳統思維去研究去思考，才能捕捉市場先機，才能分享改革紅利。
銀保監會指出，各銀保監局要加強車險市場研究分析，根據改革總體思路，結合本轄區實際情況，提出當地車險監管指標意見;要加強車險市場監測，改進非現場監管，強化現場檢查，嚴肅查處違法違規行為，確保改革前后市場平穩有序。
各財險公司要集中人力物力，做好費率測算、系統開發、人員培訓、單證印制、聯調測試等各項改革準備工作，制定改革應急預案，確保改革順利切換;要科學制定改革后市場競爭策略和考核方案，切實防范定價風險、償付能力風險和其他經營管理風險。
中國保險行業協會數據顯示，今年上半年，新車銷售市場行情改善，車險市場有所回暖，但增速仍然不理想。車險收入4082.35億元，同比增長2.93%，比一季度提高5.67個百分點，但仍比去年同期下降1.62個百分點。車險占財產險的比例為56.56%，較去年同期下降2.58個百分點。(李致鴻)
