來源：金融虎網 作者：凱文
宜人金科今天公布截至2022年6月30日的六個月未經審計的財務業績顯示，2022年上半年，總凈收入為15.059億元人民幣(2.248億美元)，較2021年上半年的22.25億元人民幣下降32.3%；凈利潤為4.393億元人民幣(合6560萬美元)，較2021年同期的3.813億元同比增長15%。增加的主要原因是成本效率的提高。
【資料圖】
2022年上半年運營數據
財富管理業務
●截至2022年6月30日，累計服務客戶數量達到2,970,548個，較2021年6月30日的2,538,656個增長17.0%。
●截至2022年6月30日，活躍客戶為578,562人，較2021年6月30日的385,536人增長50.1%。這一增長得益于我們不斷擴大的保險經紀業務和宜人精選計劃。
●截至2022年6月30日，客戶總資產達到233.797億元(合34.905億美元)，較2021年6月30日的146.604億元增長59.5%。
2022年上半年投資產品銷售額為109.186億元人民幣(合16.301億美元)，與2021年上半年的111.667億元人民幣相比保持穩定。
消費信貸
2022年上半年貸款總額達到95億元人民幣(14億美元)，比2021年上半年的102億元人民幣減少了6.3%。下降主要是由于產品結構的戰略優化和2022年上半年疫情的復蘇。
●截至2022年6月30日，累計借款人數量達到6514,111人，與2021年6月30日的5,558,085人相比，增長17.2%。
●2022年上半年服務的借款人數量為827,767人，比2021年上半年的646,486人增加了28.0%。這是由于改善了服務、豐富了會員福利和提高了客戶參與度。
截至2022年6月30日，未償還貸款余額為106.131億元(約合15.845億美元)，較2021年6月30日的125.437億元減少15.4%。減少的原因是，作為業務優化過程的一部分，宜人金科縮減了線下業務，再加上大流行疫情卷土重來的影響。
消費服務
●2022年上半年，通過電子商務平臺和“宜人精選”渠道產生的總商品交易額達到1.461億元人民幣(2180萬美元)。
高管評論
宜人金科董事長兼首席執行官唐寧表示：“我們很高興實現了有彈性的半年業績，在疫情復蘇和管控期間盈利能力繼續改善。隨著行業的不斷發展，我們正在全力優化我們的產品和收入結構，同時提高利潤底線，強化我們作為綜合個人理財平臺的定位?！?。
“在我們的財富業務方面，合翔保險正在成長為重要的收入貢獻者，其收入在2022年上半年達到3.44億元人民幣，占總收入的23%，而去年同期僅為14%。今年上半年，合祥保險實現保費總額16億元，同比增長96%，與行業個位數的增速形成鮮明對比。我們通過努力提高代理商的生產力，以及利用我們在產品獨家和定制方面的優勢，實現了這些結果。合翔集團今年的重點是打造一支精英代理團隊，該團隊由來自不同行業的資深專業人士組成，包括前律師、IT工程師和大學講師。這些代理人擁有強大的高凈值個人網絡，他們可以利用這些人，根據每個人的綜合資產配置需求，對不同的保險產品進行追加銷售和交叉銷售?！?/p>
“在我們的信貸科技業務方面，我們在過去幾個季度調整了貸款組合，2022年上半年小額循環貸款和中小企業貸款占總貸款的100%，而去年同期為55%。此外，針對我們在疫情期間運營成本較高、較為脆弱的線下擔保貸款業務，我們從去年第三季度開始戰略性地縮減了線下擔保貸款業務，并于今年2月正式終止了該產品。鑒于我們的新產品結構運營效率更高，也更符合降低借貸成本的監管方向，我們有信心，它將使我們在不斷變化的環境中更好地擴大規模并維持下去。同時，在宏觀經濟形勢嚴峻的情況下，我們收緊了風險政策。例如，對于中小企業貸款業務，我們通過提高企業業主的申請要求，例如提高收入水平的最低門檻，以及要求我們的渠道合作伙伴對潛在借款人進行初步篩選和過濾，主動降低審批率。具體來說，在2022年第二季度，我們的總體FPD30+利率為0.46%，創歷史新低，與上季度的0.66%相比，這反映出我們新貸款的資產質量有所改善?！?/p>
“今年上半年，我們實現了4.39億元的強勁利潤，同比增長15%，盡管我們的產品結構調整和疫情復蘇對業務規模造成了暫時的影響。這反映出，由于我們繼續提高成本效率，2022年上半年的凈收入利潤率為29.2%，比去年同期上升了12.0個百分點。宜人金科首席財務官梅娜說?！爸劣谖覀兊馁Y產負債表，截至2022年6月30日，我們的股東權益總額為53億元人民幣，保持著相當可觀的資產負債表。今年早些時候，我們的董事會批準了一項2000萬美元的股票回購計劃，顯示了我們為股東提供更大支持的堅定承諾，以及我們對公司長期潛力的堅定信心?！?/p>
2022年上半年財務業績分析
2022年上半年總凈收入為15.059億元人民幣(2.248億美元)，較2021年上半年的22.25億元人民幣下降32.3%。特別是，在2022年上半年，來自信貸科技業務的收入為8.272億元人民幣(1.235億美元)，比2021年同期的16.744億元人民幣減少了50.6%。減少的原因是我們的產品結構和定價的戰略轉移，以及2022年上半年疫情復蘇的影響。
整體財富業務營收為5.579億元人民幣(合8330萬美元)，較2021年上半年的5.506億元人民幣增長1.3%。
2022年上半年的銷售和營銷費用為3.341億元人民幣(合4990萬美元)，而2021年同期為8.421億元人民幣。下降的主要原因是我們線下業務的成本結構優化。
2022年上半年的啟動、服務和其他運營成本為3.416億元人民幣(合5100萬美元)，與2021年同期的3.572億元人民幣相比保持穩定。
2022年上半年的一般和行政費用為2.285億元人民幣(合3410萬美元)，而2021年同期為2.476億元人民幣。減少的主要原因是公司線下業務的優化。
2022年上半年合同資產、應收賬款和其他預提為9740萬元人民幣(1450萬美元)，而2021年同期為2.347億元人民幣。下降主要是由于產品結構優化的影響。
2022年上半年的所得稅支出為7120萬元人民幣(1060萬美元)。
2022年上半年的凈利潤為4.393億元人民幣(合6560萬美元)，而2021年同期為3.813億元人民幣。增加的主要原因是成本效率的提高。
2022年上半年調整后的EBITDA(非公認會計準則)為5.6010億元人民幣(8360萬美元)，而2021年同期為5.469億元人民幣。
2022年上半年，每ADS的基本收入和攤薄收入分別為5.2元(0.8美元)和5.1元(0.8美元)，而2021年同期，每ADS的基本收入為4.5元，攤薄收入為4.5元。
2022年上半年經營活動產生的現金凈額為10.347億元人民幣(合1.545億美元)，而2021年同期經營活動使用的現金凈額為3.55億元人民幣。
2022年上半年投資活動提供的現金凈額為6.045億元人民幣(9020萬美元)，而2021年同期投資活動使用的現金凈額為4.946億元人民幣。
現金及現金等價物
截至2022年6月30日，現金及現金等價物為人民幣43.545億元(約合6.551億美元)，而截至2021年12月31日，現金及現金等價物為人民幣28.645億元。截至2022年6月30日，持有至到期投資余額為人民幣1.022億元(合1530萬美元)，而截至2021年12月31日為220萬元。截至2022年6月30日，可出售投資余額為人民幣1.364億元(合2040萬美元)，而截至2021年12月31日，余額為人民幣1.774億元。
逾期率
截至2022年6月30日，15-29天、30-59天和60-89天的逾期貸款的不良率分別為0.6%、1.4%和1.5%，而截至2021年12月31日，逾期貸款的不良率分別為0.9%、1.5%和1.2%。
累積M3+凈沖銷率。截至2022年6月30日，2019年、2020年和2021年的貸款累計M3+凈沖銷率分別為11.7%、7.8%和5.3%，而截至2021年12月31日，這一數字分別為11.4%、5.8%和2.2%。
