來源：金融虎網 作者：雄飛
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昨日晚間，哈爾濱銀行公布2023年半年報披露了哈銀消費金融的經營情況，但并未披露營收和利潤數據。半年報顯示，截至2023年6月30日，哈銀消金資產總額人民幣191.84億元，較上年末增長25.90%；貸款余額人民幣182.63億元，較上年末增長21.16%；累計服務人次超過3,750萬。據金融虎網了解，與去年同期相比，哈銀消金的總資產同比增長34.6%。
公開資料顯示，哈銀消金是全國第19家開業的持牌消費金融公司。截至報告期末，哈銀消金公司注冊資本為人民幣15億元，哈銀消金目前有7家股東，哈爾濱銀行持股53%。目前，哈銀消金線上借貸產品為“哈哈貸”，線下產品為“開心貸”。據了解，今年5月20日，哈銀消費金融正式成立六周年。哈銀消費金融當時在官網發文稱，截至2023年5月中旬，哈銀消費金融累計服務客戶超過1920萬，累計放款筆數超3620萬，累計放款金額超1870億元。
值得注意的是，近日，有媒體報道顯示，哈銀消費金融公布其表內余額規模突破200億元，管理資產總額近220億。
另值得一提的是，5月9日，央行哈爾濱中心支行公示的行政處罰信息表顯示，哈銀消費金融因違反征信管理相關規定被處58萬元罰款。對此罰單，哈銀消費金融回應媒體稱：“關于罰單中的征信問題，公司已全部完成整改工作，并得到人民銀行哈爾濱中心支行的肯定”。
哈爾濱銀行在半年報中提到，哈銀消金堅持「普惠金融、和諧共富」發展理念，充分依托本公司深耕小額信貸領域十多年在產品、客戶、技術等方面積累的豐富經驗，發揮股東單位在領先金融科技、豐富業務場景等方面的資源優勢，充分運用核心團隊一流、科技研發敏捷、自研風控能力強、資產質量優、市場響應迅速等公司優勢，圍繞消費場景深耕細作。主要客戶定位于：年輕、向上，有消費信貸需求，工作相對穩定，具備一定的償債能力，且未來具有一定成長性和發展性的年輕客群；具有一定消費能力和盈利能力的小微業主、小企業主客群、新市民客群，用于滿足這類人群的非涉房、非涉車的短期消費信貸需求，致力于打造一家風險質量優、經濟效益佳、市場口碑好的國內領先消費金融公司。
哈銀消金貫徹監管指導意見及要求，構建合規文化，強化內控執行，堅持「普惠金融」發展理念，以深化金融數據要素應用為基礎，以支撐金融供給側結構性改革為目標，以加快推進金融機構數字化轉型為主線，從健全科技治理體系、夯實數字基礎底座、加強技術創新引領、激活數字化經營動能、強化創新審慎監管、踐行數字普惠金融等方面精準發力，加快健全適應數字經濟發展的現代金融體系，為構建新發展格局貢獻金融力量。
截至2023年6月末，哈爾濱銀行與哈銀消金共發生授信類關聯交易42筆，發生額人民幣140.7億元，余額人民幣62.2億元，均為同業借款業務。哈銀消金的授信業務余額占該行2023年一季度末資本凈額的9.01%。
今年3月13日，銀保監會黑龍江監管局官網公布關于2022年銀行保險消費投訴情況的通報顯示，哈銀消金的投訴量共269件，較2021年的163件同比增長65%。據銀保監會黑龍江監管局此前發布的關于2023年一季度銀行保險消費投訴情況的通報顯示，今年1至3月，哈銀消費金融投訴總量為44件。這較其2022年第一季度的96件同比下降54%。
2022年，哈銀消費金融營業收入人民幣10.31億元，較2021年的9.6億元同比增長7.4%。截至2022年12月31日，哈銀消金資產總額人民幣152.38億元，同比增長11.57%；貸款余額人民幣150.73億元，同比增長15.59%；累計服務超過3,400萬人次。據金融虎網此前了解，2022年，在24家披露營收數據的消金公司中，哈銀消金的營收排名在第15位。在27家披露總資產的消金公司中，排名第13位。
哈爾濱銀行上半年稅前利潤同比降47%
2023年上半年，哈爾濱銀行營業收入66.55億元，同比下降3.84%；實現稅前利潤人民幣4.999億元，同比下降47.3%；凈利潤為人民幣7.004億元，同比增加人民幣1.124億元，增幅19.1%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣5.887億元，同比增加人民幣0.941億元，增幅19.0%。集團平均總資產回報率為0.19%，同比上升0.01個百分點；集團平均權益回報率為0.82%，同比上升0.38個百分點。
2023年上半年，哈爾濱銀行實現利息凈收入人民幣44.211億元，同比減少人民幣8.975億元，降幅16.9%。實現利息收入人民幣143.434億元，同比增幅4.7%。利息收入的增加主要是由于整體生息資產的平均結余從上年同期的人民幣5,909.031億元增加至2023年上半年的人民幣6,565.070億元所致。
2023年上半年，哈爾濱銀行利息支出人民幣99.223億元，同比增加人民幣15.385億元，增幅18.4%。主要是由于2023年上半年整體計息負債的平均結余從上年同期的人民幣5,867.842億元增加至2023年上半年的人民幣6,803.987億元所致。
非利息收入中，2023年上半年，哈爾濱銀行實現手續費及傭金凈收入人民幣3.563億元，同比減少人民幣0.195億元，降幅5.2%，主要是由于本行咨詢及顧問費減少所致。交易凈收益為人民幣16.224億元，同比增加人民幣8.476億元，增幅109.4%，主要是由于公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產的買賣損益和公允價值變動損益增加導致。2023年上半年，金融投資凈收益為人民幣1.656億元，同比減少人民幣1.436億元，降46.4%，主要是由于以攤余成本計量以及以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產處置凈收益減少所致。其他營業凈收益為人民幣0.896億元，同比減少人民幣1.252億元，降幅58.3%，主要是由于匯率變動所致。
2023年上半年，哈爾濱銀行營業費用為人民幣22.692億元，同比增加人民幣1.015億元，增幅4.7%。員工成本是本行營業費用的最大組成部分，分別占2023年上半年及2022年上半年營業費用總額的40.4%及43.5%。2023年上半年，該行員工成本人民幣9.169億元，同比降幅2.8%。
截至2023年6月30日，哈爾濱銀行資產總額為人民幣7,872.203億元，較上年末增加人民幣744.872億元，增幅10.5%；截至2023年6月30日，負債總額為人民幣7,232.709億元，較上年末增加人民幣738.584億元，增幅11.4%。客戶貸款及墊款總額為人民幣3,087.117億元，較上年末增加人民幣242.968億元，增幅8.5%；客戶存款總額為人民幣6,386.100億元，較上年末增加人民幣807.842億元，增幅14.5%。
截至2023年6月30日，哈爾濱銀行不良貸款余額為人民幣90.192億元，不良貸款率為2.92%，較上年末上升0.03個百分點。撥備覆蓋率為187.45%，較上年末上升5.91個百分點；貸款減值損失準備率為5.48%，較上年末上升0.23個百分點，風險抵補能力保持基本穩定。
截至2023年6月30日，哈爾濱銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.89%、12.75%、13.97%，較上年末分別上升0.25個百分點、2.06個百分點、2.06個百分點，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率上升的主要原因是100億元專項債補充其他一級資本以及風險加權資產減少所致。
報告期末，哈爾濱銀行風險加權資產為人民幣5,658.007億元，較上年末減少人民幣118.321億元，降幅2.1%。
哈爾濱銀行表示，展望2023年下半年，本行將繼續加強資本管理工作：一是繼續實行差異化的競爭策略，走特色化發展道路，進一步提高內源性資本生成能力；二是積極適應當前形勢的變化，強化對資本的主動管理，持續優化業務結構，提高資本集約使用意識；三是建立多層次、多渠道的資本補充機制，確保資本水平持續滿足監管要求。
值得注意的是，8月28日，國家金融監督管理總局黑龍江監管局通報關于2023年上半年銀行保險消費投訴情況顯示，哈爾濱銀行92件(不包含信用卡投訴173件)，同比下降39.87%，投訴量居第三。
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